КРЕДИТЫ - ЗЛО

 

 
 


 

«Пирамиды» микрофинансирования

В России активно развивается деятельность микрофинансовых организаций (МФО), чем и поспешили воспользоваться мошеннические структуры. По информации Банка России, на сегодняшний день в стране под этой вывеской работает более тысячи финансовых «пирамид», которые не всегда легко отличить от легального бизнеса. Поэтому, чтобы не стать жертвой обмана, стоит не только внимательно изучить документы МФО, но и знать особенности участников рынка.
В основном псевдомикрофинансисты привлекают средства населения, обещая хороший процент при сравнительно небольших суммах вложений. Но, бывает, они и займы выдают, в основном для того, чтобы больше соответствовать настоящим МФО.

Правда, мошенники не связывают себя нормами закона о потребительском кредитовании, который ограничивает максимальную ставку, но обычно люди и так готовы к тому, что в микрофинансировании ставки выше, чем в банках. Займы обычно короткие, не более двух-трех месяцев, поэтому к моменту исчезновения компании основная масса должников уже расплатилась.

Основная проблема в борьбе с такими «пирамидами», как отмечают представители регулятора, в том, что до определенного момента на них не поступает жалоб, и, следовательно, нет оснований для прекращения их деятельности.

К тому же некоторые из них копируют названия, вывески, логотипы реально действующих микрофинансовых организаций, например, в соседнем регионе, размещают рекламу с их символикой, но своими контактами.

Обращаться в разные инстанции их клиенты начинают только после того, как руководитель или хозяин такой компании исчезает вместе со всеми деньгами. В этом случае шансы вернуть свои средства невелики. Как показывает практика, мошенников могут поймать, но деньги к тому моменту уже потрачены или хорошо спрятаны.

Меганадзор микрорынка

В России рынок микрофинансирования не столь однородный, как банковский сектор. Здесь два основных вида участников — кредитные потребительские кооперативы (КПК) и микрофинансовые организации (МФО).

Иногда в этой сфере пытаются работать и банки, так, например, одна из финансовых компаний, работающая в секторе «микро», является банком и имеет соответствующую лицензию Центробанка. У любого банка есть право выдавать в кредит небольшие суммы под чуть более высокий, чем обычно, процент. Другое дело, что это более рискованный сегмент и не все будут этим заниматься.

Надзорным органом для КПК и МФО является Банк России, ему передали эти полномочия от бывшей службы регулирования финансовых рынков при переводе его в статус мегарегулятора. Он проверяет их деятельность и ведет два соответствующих реестра.

Не попавшие в реестр или исключенные из него привлекать средства и выдавать займы не имеют права! Они даже не могут называться микрофинансовой организацией или кредитным кооперативом. Поэтому мошенники часто называют себя просто «финансовой организацией» или «кредитной компанией», используя нюансы слов (кредитная организация — это уже банк, финансовая компания — общеупотребительный термин для всего финансового сектора).

КПК и МФО так же, как и банки, должны регулярно представлять квартальную и ежегодную отчетность в Банк России. За невыполнение этих требований регулятор исключает из реестров тех и других, соответствующие сообщения ЦБ РФ вывешивает на сайте в том же разделе, что и информацию об отзыве лицензий у банков.

Но, к сожалению, СМИ не столь активно рассказывают об исключениях из реестра, как об отзывах лицензий, хотя их количество сопоставимо. Поэтому потенциальному клиенту КПК и МФО самому придется проверять информацию на сайте Банка России.

Между КПК и МФО

Если мошенники выдают себя за реально действующее КПК и МФО, то их можно отличить по условиям привлечения средств. Например, кредитный кооператив не будет рекламировать один конкретный заём с конкретной ставкой. Он организовывается, прежде всего, для удовлетворения нужд пайщиков, а не для извлечения прибыли.

Уставом КПК может быть зафиксирован и обязательный доход, и конкретный процент по нему — все зависит от того, как проголосуют сами пайщики. Но все участники кооператива несут солидарную ответственность перед организацией, и в случае возникновения убытков они также делятся на всех. То есть члены кооператива имеют право на долю общего и успеха, и провала.

Кстати, убытки могут быть и застрахованы, все опять же зависит от пайщиков. Но это всё равно не обеспечивает КПК правом гарантировать процент дохода.

Микрофинансовая организация гораздо больше похожа на банк — она выдает займы под фиксированный процент и также привлекает средства населения. Только вот в последнем случае это не вклады как таковые, а инвестиции, и их минимальная сумма по закону — 1,5 млн рублей.

Это сделано специально, чтобы инвестициями занимались профессиональные участники рынка. Кстати, и КПК, и МФО могут брать кредиты в банках, чтобы потом эти средства выдавать уже клиентам/членам кооператива под более высокий процент. Поэтому агрессивную рекламу о привлечении средств они редко дают — деньги населения зачастую более дорогой ресурс, чем кредит.

Мошенники часто «смешивают» правила КПК и МФО, в итоге у них отдельные утверждения и положения могут быть верными сами по себе, на что часто клиенты и «попадаются». Так, минимальный взнос в якобы МФО в 30 тыс. рублей аргументируют тем, что в соседнем КПК столько же, а в псевдоКПК нахваливают проценты «лучше других МФО».

Поэтому потенциальному клиенту Банк России советует обязательно проверять реестр, изучать документы организации, а при появлении подозрений — обращаться в свои местные представительства, особенно если речь идет о вложении средств.

Материал подготовлен аналитическим отделом компании «МирФин»

Прислал: Кредиты - зло
Источник: http://birzha.ru/
Прислано: 22-10-2014